四川投资理财网，农商银行的理财产品靠谱吗？
不能搞地域黑，别的银行卖理财产品就靠谱，农商银行卖理财产品就不靠谱？如果你以理财产品是否保本保息为靠谱的标准，那是对理财产品本质缺乏认识。银保监会资管新规早已出台，去刚兑已落下实锤，保本型理财产品正在加速向非保本浮动收益型过渡，2020年左右将彻底退出历史舞台。因此，理财产品靠谱与否，主要与其风险大小有关。
农商银行研发，管理和销售理财产品，与其他银行一样受到有效监管，且标准并无差异。即无论自营产品还是代理产品，首先必须通过资质审查，其次必须依法合规经营，做到销售程序合规。在全行业理财市场中，农商行规模和质量不可小觑，在2018年11月理财产品收益排行榜中，常熟农商行，滨海农商行，成都农商行和广州农商行进入前20名，其中常熟和滨海农商行分别明列第二和第四名。
理财产品按照风险等级大小，可以分为五级，即低风险R 1，中低风险R 2，中风险R 3，中高风险R 4，高风险R 5。在理财产品打破刚性兑付后，从理论上讲，所有等级产品均有不同程度风险，只是大小而已，当然也对应不同收益率，即高风险高收益。但从历史情况看，银行系理财产品一般以中低风险为主，发行量大，只数多，中高风险产品只数少，占比小，而且门槛较高，一般目标对象为私行客户和高净值客户。因此，作为普通客户接触中高风险产品以上的概率很小，有时想买也不一定能买到。而这些风险，不仅银行会告知客户，而且客户也可以通过产品说明书查阅风险等级以及募集资金投资去向等，从而做出判断。靠不靠谱，客户说了算。
虚假理财、飞单也和理财产品的风险有关。尽管这类事件并不经常发生，但作为投资者也不得不防，当然自己也不能再当甩手掌柜了，多操点心有益无害。首先，不要被高息迷惑，与银行工作人员私下签订理财协议，这些都是套路；其次，学会鉴别理财产品的真伪，最有效最直接的办法就是进入中国理财网查询。在官网中，点击理财频道，输入理财产品C 字打头13位数字编码或理财产品全称，均可搜索到产品详情，包括期限，发行人，预期收益率以及风险等级等。假如不能搜索到，则肯定是虚假理财产品无疑，应该立即采取措施。而个别银行甚至将银保产品和理财产品误导销售，对于缺乏金融常识的人来说，很容易上当。在广义上，银保产品虽然属于理财产品，但不是银行理财产品，而是银行代理销售产品，银行本身不负责管理和运营募集资金，也就不对产品兑付风险承担任何责任。银保产品由于期限一般较长，且不能提前退保，或者以损失本金提前退保，同时预期收益率达标率不高等因素，很容易发生纠纷，需要大家谨慎投资。
理财产品该怎么买？
谢邀，信托者课堂—专注信托！
别看这问题短短几个字，想解答好，内容其实很多！
万变不离其宗，理财的目的便是保值和增值！
对，有人是冲着保值去的，有人更是冲着增值去！
动机不同，策略自然也不同！
但都有一个共同大前提：确保资本安全！
就是投资理财 就二件事：一 资金量达标 二 越过“信息差”和“认知差”的阻碍
对于大多数投资人条件一往往容易满足，但对于“信息差”和“认知差”的阻碍短时间很难突破！
什么是“信息差”？
我举个例子， 张三 李四 年初 都按10%利息 向马云 借了钱，到了年底也都还钱了，还得也都很及时，区别的是 张三除了还马云本息 年底还请他吃了一顿大餐 表示感谢，吃完还送了礼物，并表示来年 可能还要向他借钱 希望继续合作！ 而 李四除了 及时还钱 别的啥也没干！ 同样的 向马云表示 开年后 有新项目 需要用钱 希望马云 再支持支持！
这马云回到家 就心想，同样利息 这两家待遇却不一样，不如把 收回来的钱一并借给张三，利息不少 还有额外福利，这李四啥都没有.....变相吃亏！
本来 马云已经打定主意 把钱借给张三了，幸好 这时候马云朋友王五出现，王五高速马云 张三去年生意亏了不少；资金链已断 就缺钱用，而李四 有生意头脑 去年赚了不少，开年也是想扩大规模才需要借钱.....这一来 马云 既避开了 张三这个坑，来年也在李四这投资赚了不少利息！
简化下 上述例子：
马云 犹如常见的 投资人；
张三 好比当年的网贷p2p公司（平时有茶话会、旅游、年底还有年会）
李四好比 银行等金融机构
王五——专业投顾！
而例子中王五 所知的额外信息 对于马云 便是“信息差”！
而“认知差”更实在信息差的基础上 对监管政策、行业趋势以及项目风控 等不同wei'du上的不同程度见解，进而应用于实际！
理财产品怎么买 逻辑上就是突破 “信息差”和“认知差”的阻碍，这一阻碍 投资人ke自身力量突破，也可借助他人力量！
但实操中，因为 时间碎片化等种种原因，大多数投资人 很难有精力 集中突破两大难关！
此外，投资人投资理财的最大矛盾便是 按照自身偏好、需求在脑海中为“最完美”的理财产品画像，然后以此画像 在现实资管市场中寻找最贴近的产品，但往往 不是期限太长、收益太少或者担心不安全 而处处碰壁！
在实操中，投资理财中的行为准则 应是 在当下，现有的资管市场中 寻找那一类安全系数高，以及收益和期限符合您预期的产品，简而言之，是您去寻找现有产品，而非让产品理想化了您的需求（除非 您是超大额资金，或可私人定制）
接下来结合实际经历和当下行情 说说具体的建议！
一、优选金融机构和金融产品什么是金融机构？
金融机构是指 国务院金融监督管理机构依法实施监督管理并持有金融牌照的机构，目前金融牌照具体为银监会颁发的<<金融许可证>>,证监会颁发的<<经营证券期货业务许可证>>和保监会颁发的<<保险公司法人许可证>>,<<保险资产管理公司法人许可证>>
金融牌照种类
在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。像银行发行的银行理财可以称为金融产品，如之前的网贷产品只能算理财产品，构不上金融产品！
为什么要选金融产品呢？
就实际情况 和客观数据而言，投资人血本无归的失败原因九成都源于 平台跑路，项目管理人失踪！
而作为正规金融机构可以100%规避平台跑路风险，银行可以破产、信托公司可以破产，但绝对不会跑路，而且哪怕破产，投资人不至于血本无归，但当年的p2p 多少人“千金尽散难复还”！
二 资管产品收益自有其合理区间以信托为例，当下信托收益的合理区间在7%，一旦资管产品超出合理收益，投资人所需承担的风险定是成倍增加！
比如 前面所举张三例子！
为何呢？ 理财收益对于投资人是收益，对于融资方而言却是成本，成本自然越低越好，有低成本的资金 为何要额外给出超高收益，原因只有一个：缺钱，很缺钱，唯提高利息加快资金募集，而越缺钱的主体 越容易出事，越借不到钱，资本趋利这是规律，也是人性, 人性不可轻试！
那么 如何获取资管产品的合理区间呢？
很简单，货比三家，对比同类型的金融机构中，不同的三到五家机构，这收益区间 大概就有数了！
而现在回头看，出险信托公司中，当时给出的收益都普遍超出市场水平
比如 安信信托 当年收益在8.5－9.5%，而市场在8%左右
川信tot 项目 更是超出市场1－2个点
三优选自身安全边际领域不同人的主业不同，擅长领域不同，但在自身熟悉的领域，定是在最大程度上 有风险识别能力！
众所周知，那些“假理财、假投资”往往喜欢新花样——#
3M、资金盘、各种币、保健品，而近来很火的元宇宙 又有人开始兴风作浪！
同时也存在不少正面例子，身边有不少医疗领域的专家 就对医疗板块的一级股权市场很感兴趣，深耕于此，同时回报也丰厚......
投资理财 不脱离自身安全边际，尤其 布局一二级市场，这一准则非常有效！
以上信托者分享！
上述内容基本写于凌晨十分，随笔而出，在此抛砖引玉，希望对读者朋友 有所帮助！
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农商行存款利率达405？
农商行存款利率达4.05%，存30万一年利息超过万元，值得存吗？作为一个在银行工作的人，我可以告诉大家的是这完全值得存在，有这样的机会就要抓住。30万存在农商银行是没有任何风险的，而且利息收入还比较高，何乐而不为呢
30万定期存1年，利率为4.05%，这其实是大额定期存单的利率，很划算。
农商行存款利率高，利息收入相对较多存款本金一样的情况下，农商行和信用社的存款利率一般要比国有大型银行的存款利率高一点。2022年年初“开门红”活动期间，我所在的银行存款30万利率为3.8%左右。而隔壁的中国农业银行存款30万利率仅为2.8%，农商行和信用社的存款利率本来就相对比较高，这很正常。
很多人都会问，为什么农行、工行和邮政储蓄银行等国有大银行的存款利率很低呢？答案也很简单因为人家是国有大型银行，存款的人很多，存款竞争力很强，不差你那30万的存款。
在农商银行存款也是一样的安全，银行破产后会全额赔付农商行也是正规合法的金融机构，执行了人民银行的存款保险制度。
存款本息合计在50万元以内的，如果银行发生破产清算等情况，存款保险是全额赔付的，很显然我们的存款才30万元，在50万元的范围之内，也在存款保险的全额赔付的范围内，农行和也执行了存款保险制度，因此在农商行存款也是安全的。
在我国政府允许银行破产倒闭的机会很小，银行破产的风险几乎是零。
农商银行营业网点多，存取款很方便，是农村地区支农支小金融服务的主力军在我国的农村地区尤其是在乡镇，很多人对农商行和农信社有着一种特殊的感情和信赖。
农商行最大的优势就是营业网点多，基本上每个乡镇都会有信用社或者农商行的网点，我们办理业务方便得多，不用去县城在乡镇上就可以办理存款和取款业务，而且很多老年人都在农商行或者信用社办理业务。
我所在的城市农商银行的基层营业网点将近204个左右，服务触角遍及城区各个角落和周边区县的乡镇。很多老人依然选择在农商行办理业务，因为农商行网点多很方便，不用走太远都会有信营业网点。
因此我认为如果农商行的存款利率较高，完全可以在农商行存款，办理业务还方便，何乐而不为呢。
农商银行是相对既能保证安全性，又能保证相对较高存款利率的银行村镇银行的风险事件，让我们对村镇银行或者信用社，甚至是农商行有了一种恐惧。但是农商银行和村镇银行有着本质的区别，存款更安全。
为什么这么说呢？农商银行是独立一级的法人机构自主经营，独立性更强。而村镇银行都是有主发起行的，很容易受主发起行和大股东的控制和影响。从这方面讲农商银行更独立自主更安全。
村镇银行主要是为主发起行服务的，主要是为了吸收存款，然后主发起行把钱拿走用了，更像一个抽水机。
在存款利率方面，农商银行的利率本来就比国有大型银行的利率高，农商行既保证了存款的安全性又兼顾了利息收入，是很不错的。
